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P2P爆雷不断:投资人该如何慧眼识“真金”? 独家

发布时间:2018-07-22 10:09 所属栏目:[推荐] 来源:驱动号
导读:最近两个月的P2P领域,颇不宁静。6月19日,唐小僧平台因涉嫌非法吸收公众存款被立案****。唐小僧爆雷很快引发了连锁反应:随后,联壁金融、小诸葛金服等P2P平台也相继出现资金链断裂或负责人跑路的情况。网贷之家数据显示,今年6月停业及问题平台数量达到8

金苹果注册 www.dunneconsulting.com 最近两个月的P2P领域,颇不宁静。6月19日,唐小僧平台因涉嫌“非法吸收公众存款”被立案****。唐小僧“爆雷”很快引发了“连锁反应”:随后,联壁金融、小诸葛金服等P2P平台也相继出现资金链断裂或负责人跑路的情况。网贷之家数据显示,今年6月停业及问题平台数量达到80家,其中问题平台63家,停业平台17家。

到了7月,P2P平台“爆雷潮”延续,相继有四家交易规模“百亿级”的P2P平台停业,包括钱爸爸(累计交易金额300亿元)、牛板金(累计交易金额390亿)、银票网(累计交易金额140亿元)、投融家(累计交易金额103亿元)。另外,多家规模较小的P2P平台也卷入“爆雷潮”。统计显示,7月初至今,出事的P2P平台总数已超过30家。

一时间,P2P似乎成了过街老鼠。行业雷声滚滚,似乎想炸出来谁是“李逵”,谁是“李鬼”。在笔者看来,合规严打之下,反而是件好事,帮我们剔除了行业的乌合之众。投资人群体,也没必要过于担忧,具备辨别是非的慧眼,自然能够“识真金”。

风控为王:没有科技基因的风控都是“纸老虎”

无风控不谈金融,风控堪称金融的命脉所在,也是衡量一个平台实力强弱的关键要素。

对于科技金融企业来说,一端连接资产端,另外一端连接资金端。这中间的环节包括资产确立、监管以及投资、信息的安全等多个方面。如何深度发掘整个产业链各环节的风险,打造具备真正实用、全面、稳健的风险控制体系成为企业发展的关键所在。

唐小僧、联壁金融、小诸葛金服等P2P平台相继出现资金链断裂的根本原因就在于风控只是纸上谈兵,并没有将风控理念落到实地。具体而言,在笔者看来,要想做好风控,首先应该具备科技基因,没有科技基因,风控无从谈起。

技术将是实现风险控制的必经之路,以区块链、大数据和AI为代表的先进科技将被用于金融行业,能够为行业的发展提供强劲的动力。

一个公司的科技技术水平,光靠自吹自擂不行,还得看业内人怎么评价。以玖富为例,除了国内AI 研发力量之外,也将大数据科技研发触角延伸到了美国,设立AI实验室,形成技术与业务的良好互动发展。下一步,玖富将向东南亚地区输出大数据风控和人工智能技术,用中国的技术、资本和模式,为当地提供更好的服务,提供更多的金融输出。

另外,在笔者看来,小额分散也是检验平台的一个指标。为什么小额分散那么重要,因为“小额”在风险控制上的重要性,则是避免统计学上的“小样本偏差”。例如,平台一共做10亿的借款,如果借款人平均每个借3万,就是3.3万个借款客户,如果借款单笔是1000万的话,就是100个客户。在统计学有“大数定律”法则,即需要在样本个数数量够大的情况下(超过几万个以后),才能越来越符合正态分布定律,统计学上才有意义。因此,如果借款人坏账率都是2%,则放款给3.3万个客户,其坏账率为2%的可能性要远高于仅放款给100个客户的可能性,并且这100个人坏账比较集中可能达到10%甚至更高,这就是统计学意义上的“小样本偏差”的风险。

除玖富外,行业内不少P2P平台亦都坚持小额分散的原则,比如宜人贷,爱钱进等公司,将风控把控的极为严格。

合规为皇:没有备案,没有履约险的平台都是高危平台

2018年互金行业重磅监管文件仍会继续出台。其实是让网贷行业银行存管、信息披露等主要合规政策落地。合规,是眼下整个行业发展的“主旋律”。事实也的确如此,对于任何一个行业来说,有序和标准化是任何一个成熟行业所具备的必然要素。

对于P2P平台来说,千淘万漉虽辛苦,吹尽狂沙始到金,监管的不断加强其实也是个大浪淘沙的过程,真正合规的企业才有资格去谈未来,也只有真正有未来的企业才能得到投资人的认可。

在笔者看来,互金行业发展过程中,虽有国家政府出台相应政策与法规净化市场环境,但是对于平台而言,除了外在监管的把控,坚持内在自律原则,才是互金行业可持续发展的基础,也是互金企业的立身之本。

事实上,很早之前玖富便成立合规部,跟监管、行业协会做了大量沟通,玖富还与行业协会保持紧密沟通,参与了很多规则的制定,有利于自身的合规内容检查。这次合规来临之前能够如此从容,淡定就是因为不是临时抱佛脚。

不仅是这么说的,玖富更是这么做的。早在2017年8月,玖富集团旗下玖富普惠曾将实缴注册资本增至1亿元,今年5月再获集团增资至10亿元人民币。

正如玖富集团创始人、CEO孙雷所表示的: “积极拥抱监管,?;は颜呷ㄒ?,合规稳健发展,立足普惠金融一直是玖富普惠的宗旨。此次玖富集团对玖富普惠增资至10亿元人民币,正是基于此宗旨的考虑。”

此外,玖富普惠还通过了****部国家信息系统安全等级?;と度现け赴?。

玖富普惠也是中国互联网金融协会会员单位,每月定期披露相关信息;与行业协会、央行旗下支付清算协会共享系统、北京监管相关系统直连。目前,玖富普惠已经上线华夏银行北京分行资金存管。

当然,行业做的好的不止玖富一家。宜人贷作为上市公司,定期需要披露财务报告,造假空间不大;陆金所背靠平安银行,实打实的国字号理财平台,投资人也可安心理财。

适当担忧而不杞人忧天:投资人应做到心细、大胆

面对突如其来的行业大地震,作为投资人群体,难免会草木皆兵,但是,转年一想,这对投资人群体何尝不是一件好事?每个行业都会遇到寒冬,冬后是春,这是行业自然进化的必经之路。

新华社的社论中,资深金融专家黄生认为短时间内的集中‘爆雷’未必是坏事,这是行业进行自我净化的一个正常阶段。P2P行业为“小有闲钱”的投资者提供了更加多元的投资渠道,同时也向有短期资金需求的小微企业提供了“弹药”。在行业不断吐故纳新之后,迎接投资者的也将是更加健康开放的投资环境。

中国人民大学金融科技中心主任杨东认为“优胜劣汰是所有行业发展所遵循的规律,不能因为短时间内出现的问题就一味地否认它。”P2P行业能够补充银行等金融机构无法提供资金支持的领域,也是近年来我国大力推进数字普惠金融的缩影。相关部门应加快行业整改的工作进度,将符合整改要求的平台做好备案登记,缓解市场紧张情绪,避免行业恐慌。

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